개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account, ISA)는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합 관리할 수 있는 계좌입니다.
많은 사람들이 "ISA 계좌 여러 개"를 개설할 수 있는지 궁금해합니다. ISA 계좌 여러 개를 보유할 수 있는지에 대한 의문은 많은 투자자들이 가지고 있는 주요 질문 중 하나입니다.
ISA 계좌 여러 개를 개설하는 것이 가능하다면, 다양한 금융상품을 더욱 효율적으로 관리할 수 있을 것입니다. 그러나 ISA 계좌 여러 개를 보유하는 것에 대한 규정과 제한사항이 존재합니다.
이 글에서는 ISA란 무엇인지, ISA 계좌 장단점, 그리고 ISA 계좌 해지 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다. ISA 계좌 여러 개를 고려하는 분들께 도움이 될 수 있는 정보를 제공하겠습니다.
하기는 ISA 계좌에 대해서 우리나라 은행에서 쉽게 정리한 포스팅을 공유 드립니다. 한 눈에 알아보기 쉽게 정리되어 있어, ISA 를 쉽게 이해하기 원하시면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
ISA란?
ISA는 근로, 사업 등의 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입 대상이 되는 통합계좌입니다.
여기에는 농어민도 포함됩니다. ISA의 납입한도는 연간 2,000만 원으로 설정되어 있습니다. 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 통합 관리할 수 있다는 점이 ISA의 가장 큰 특징입니다.
ISA의 장점
첫째, ISA는 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 통합 관리할 수 있어 관리가 편리합니다. 예를 들어, 주식, 채권, 펀드, 예금 등을 한 계좌에서 관리할 수 있으므로 투자자에게 큰 편의를 제공합니다.
둘째, 3년 혹은 5년의 의무 가입 기간을 지키면 세금 혜택을 얻을 수 있습니다. 보통 해외 펀드, 채권 펀드, ELS 등의 금융상품에서는 15.4%의 이자소득세가 부과되지만, ISA에서는 계좌 내에서 발생하는 운용손익을 합산하여 200만 원까지 비과세로 제공합니다.
셋째, ISA 계좌를 통해 배당주에 투자할 경우 배당소득세가 면제됩니다. 예를 들어, 일반 계좌에서는 배당소득세가 15.4% 공제되지만, ISA 계좌에서는 비과세 혜택을 받아 배당금을 온전히 받을 수 있습니다.
ISA의 단점
첫째, ISA는 다양한 금융사에서 제공되어 어떤 곳에서 가입하는 것이 가장 유리한지 판단하기 어렵습니다. 각 금융사별로 제공하는 ISA의 종류, 수수료, 특징 등이 다르기 때문입니다.
둘째, ISA는 소득이 있는 사람만 가입 가능하기 때문에 소득이 없는 주부나 학생 등은 가입 대상에서 제외됩니다.
셋째, ISA는 만기 전에 계좌를 해지하면 받을 수 있었던 세금 혜택이 사라집니다. 따라서 중도 해지를 할 경우, 절세 혜택을 받을 수 없게 됩니다.
ISA 계좌 여러 개 개설 가능?
ISA 계좌는 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 개설이 가능하기 때문에 여러 개 계좌를 보유하는 것은 불가능합니다. 모든 증권사를 통틀어 딱 1개만 만들 수 있습니다. 만약 다른 증권사의 ISA 계좌를 필요로 하게 된다면 기존의 계좌를 해지해야 합니다.
ISA 계좌 해지 방법 및 해지 시 단점
ISA 계좌를 해지하려면 모바일보다는 고객센터를 이용하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 신한금투 ISA 계좌의 경우 모바일 해지가 되지 않아 고객센터에 전화를 걸어 해지해야 했습니다.
ISA 계좌 해지 절차는 다음과 같습니다. 먼저 중도 해지를 하여 계좌에 있는 모든 자금을 인출합니다. 그 다음, 잔금을 이체하고 계좌에 남아있는 권리가 있는지 확인한 후 계좌를 폐쇄합니다. ISA 계좌는 해지하지 않아도 돈을 출금할 수 있지만, 수익이 발생한 금액은 출금되지 않습니다. 모든 금액을 인출하고 싶다면 계좌를 해지해야 하며, 그때는 다음과 같은 단점이 발생합니다.
- 세금 혜택을 잃게 됩니다. 계좌를 해지하면 세금 혜택을 받았던 금액을 다시 납부해야 합니다.
- ISA 계좌를 해지하고 다른 증권사에서 ISA 계좌를 새로 만들면 다시 2000만 원부터 시작해야 합니다.
ISA 계좌는 통틀어 하나만 만들 수 있으며, 해지 시에는 불이익이 발생할 수 있습니다. 그러므로 ISA 계좌의 한도가 부족한 경우, 빨리 다른 증권사로 옮기는 것이 좋습니다.
마치며
ISA 계좌는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합 관리할 수 있는 편리함과 절세 혜택 등 여러 가지 장점이 있습니다.
그러나 가입 대상의 제한, 납입 한도, 중도 해지 시 불이익 등의 단점도 있으므로 신중한 선택이 필요합니다. ISA 계좌를 잘 활용하면 장기 투자와 절세 효과를 동시에 누릴 수 있는 좋은 수단이 될 것입니다.
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